Международный день кредитных союзов

Кредитные союзы представляют собой кооперативные сберегательные институты, организуемые обычно профсоюзами, работодателями или просто группой частных лиц, объединенных некими общими материальными интересами. Все кредитные союзы появились в Европе во второй половине прошлого века; в США первые кредитные союзы появились в начале 20-го века.

В России деятельность кредитных союзов не получила достаточного распространения. Их статус на федеральном уровне определен лишь разъяснениями Министерства юстиции РФ. Специальный закон <О кредитных потребительских кооперативах граждан (кредитных потребительских союзах) принимался Государственной Думой, но в действие не введен. В созданную в 1994 г. Лигу кредитных союзов входят около сорока кредитных союзов и четыре региональные ассоциации кредитных союзов.

Отметим две главные особенности основной деятельности кредитного союза: кредитный союз не может оказывать финансовые услуги третьим лицам, которые не являются пайщиками кредитного союза; основная деятельность кредитного союза ограничена нерисковыми или низкорисковыми видами услуг — сбережением личных средств пайщиков и выдачей им займов. Кредитный союз не имеет права использовать деньги пайщиков в предпринимательской деятельности в качестве профессионального участника фондового рынка, а также рынка недвижимости.

Особенности деятельности кредитного союза

Получить заем в кредитном союзе могут только его члены. При этом пайщик должен быть не только формально принят в члены кооператива, но и обязательно внести туда денежные взносы, размеры и порядок уплаты которых утверждены общим собранием и закреплены уставом. Членство в кредитном союзе оформляется не только решением правления и собрания.

Пайщик обязательно должен получить Членскую книжку пайщика, а бухгалтерия должна открыть личный счет пайщика. В этих документах отражается движение личных средств пайщика в кредитном союзе: взносы, займы, проценты по сбережениям, компенсация за пользование займом, штрафы по просроченным займам и др. Порядок начисления и уплаты процентов, а также взимания штрафов разрабатывает бухгалтерия или финансовая служба кредитного союза, утверждает правление и обязательно доводит до сведения пайщиков.

Кредитных союзов насчитывается больше, чем финансовых посредников любого другого типа. В 1984 году в более чем 18 000 кредитных союзов входило около 53 миллионов членов. Однако большинство кредитных союзов весьма невелики по размерам и в целом они владеют всего 2% активов, находящихся на счетах всех финансовых посредников.